L’ingresso di Apple nel settore del buy now pay later (BNPL) ha attirato l’attenzione di Rohit Chopra, direttore del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), che sta ora esaminando le implicazioni più ampie dell’ingresso delle grandi aziende tecnologiche nel settore dei prestiti.
Il CFPB sta esaminando da vicino le “implicazioni dell’ingresso delle Big Tech in questo spazio” e sta valutando una serie di questioni, tra cui il fatto che Apple Pay Later possa “ridurre la concorrenza e l’innovazione nel mercato”, ha dichiarato Chopra, secondo quanto riportato dal Financial Times mercoledì 27 luglio.
Apple Pay Later è uno dei circa 80 prodotti BNPL presenti sullo scaffale delle app, tra cui PayPal, Affirm, Afterpay e Klarna, come ha riportato PYMNTS a giugno. Il numero di prodotti BNPL in tutto il mondo è aumentato dal 2020, comprese diverse FinTech dell’UE che offrono la fatturazione rateale negli Stati Uniti.
Il capo della CFPB ha dichiarato all’FT che, se da un lato la sua agenzia è preoccupata per l’ingresso delle tecnologie nello spazio BNPL, dall’altro è preoccupata per il modo in cui Apple utilizza le informazioni raccolte nelle transazioni “buy later” e per la loro combinazione con i dati di navigazione, geolocalizzazione e salute.
“Le ambizioni delle Big Tech in materia di compra ora, paga dopo sono inestricabilmente legate al desiderio di dominare il portafoglio digitale”, ha dichiarato Chopra al FT.
“Qualsiasi gigante tecnologico che abbia molto controllo su un sistema operativo mobile avrà vantaggi unici per sfruttare i dati e il commercio elettronico in senso più ampio”, ha aggiunto.
La domanda di BNPL è decollata durante la pandemia e non ha mostrato segni di diminuzione. Il prodotto di Apple consente quattro pagamenti rateali nell’arco di sei settimane, senza interessi o commissioni, come ha riferito PYMNTS il mese scorso. Tutto viene elaborato attraverso il portafoglio digitale e la rete Mastercard.
A differenza di altri servizi BNPL che collaborano con istituti finanziari per sottoscrivere i prestiti a breve termine, Apple funge da sottoscrittore per il suo prodotto pay later e finanzia i prestiti in prima persona.
“Siamo lieti di offrire ai clienti una scelta che dà priorità alla loro salute finanziaria e alla loro privacy con Apple Pay Later, e non vediamo l’ora di lavorare con la CFPB per rispondere a tutte le loro domande”, ha dichiarato un portavoce di Apple al FT.
La CFPB pubblicherà in autunno un rapporto basato sui feedback richiesti ad Afterpay, Affirm, Klarna, PayPal e Zip in merito all’andamento delle transazioni, alle commissioni, alle politiche di sottoscrizione e ai rapporti di credito, ha riferito FT.
Il rapporto includerà anche i “potenziali prossimi passi della CFPB dal punto di vista normativo”, ha dichiarato Chopra al FT.
